交银人寿青岛分公司：看懂适当性管理守护保险金融权益

　　2025年金融知识宣传周聚焦 “保障金融权益 助力美好生活”，金融交易里，适当性管理是守护我们钱袋子的关键防线。今天通过真实案例，带大家看透它的重要性!

　　案例一：  “ 保本高收益 ”  背后的陷阱

　　王阿姨退休后想理财，去X银行咨询时，客户经理热情推荐：“这款理财产品，年化收益4%，还保本，特别适合您!” 王阿姨被 “保本高收益” 吸引，没细问就买了。结果半年后，产品净值大跌，本金亏损。

　　适当性管理视角： X 银行违规在哪？

　　- 未精准评估：没深入了解王阿姨风险承受力(退休老人通常保守)，就推荐高风险产品;

　　- 信息没讲透：“保本” 是误导!理财产品收益波动大，银行没如实披露风险，违反适当性管理中 “充分揭示风险、准确传递产品信息” 要求。

　　案例二： 跟风买  “ 网红基金 ”  亏到崩溃

　　大学生小李看财经博主推荐 “网红基金”，宣称 “年轻人就要买高收益产品”。小李没工作、积蓄少，却跟风投入全部生活费。没想到市场波动，基金暴跌，生活费亏大半。

　　适当性管理视角：违规点清晰！

　　- 机构(某经代公司)未履行义务：没评估小李风险承受力(学生群体风险承受力低，且金融知识不足);

　　- 产品错配：高风险基金与小李 “抗风险能力弱、资金少” 明显不匹配，违反 “产品与客户风险承受能力适配” 原则。

　　案例三： 老人买高风险保险，理赔难又亏本金

　　65岁赵大爷去银行存钱，柜员推荐 “理财型保险”：“存5年，收益比定期高，还能保健康!” 赵大爷没听清 “需长期持有、中途退保损失大”，就签字。后来急需用钱想退保，发现本金亏了，生病理赔也因 “不符合条款” 被拒。

　　适当性管理视角：这些违规不能忍！

　　- 未特殊关注：对65岁以上老人销售高风险产品，没履行 “特别注意义务”，如延长考虑时间、详细讲解条款;

　　- 信息隐瞒：没说清保险 “长期锁定期、理赔条件”，违反 “全面、准确披露产品信息” 等要求。

　　- 混淆概念：混淆保险产品与其他金融理财产品描述，如“存” “本金” “定期”，将保险产品与存款进行片面比较，如“收益比定期高”。

　　这些案例里，违规金融机构都没做好  “ 适当性管理 ”——  没评估客户、没说清风险、没匹配产品。

　　作为金融消费者，咱们要：

　　    ✅  买产品前，主动要  “ 风险测评 ” ，确认自己能承受；

　　    ✅  听到  “ 保本高收益 ”  别冲动，追问  “ 风险在哪？ ” ；

　　    ✅  签字前，一定看清合同条款，尤其是  “ 风险提示 ”  部分！

　　    金融知识宣传周，看透这些案例，今后遇到金融产品，多拿  “ 适当性管理 ”  当  “ 照妖镜 ” ，守护好自己的权益，让金融真正  “ 助力美好生活 ” ！