轻信投保风险高 理性消费保障牢——交银人寿青岛分公司2026年“3·15”典型案例

典型案例：

2021年，D先生经亲友推荐为自己和孩子投保重疾险，年缴保费8000余元。投保时，他因“熟人推荐肯定靠谱” 轻信他人，未仔细阅读合同条款，也未评估自身长期缴费能力与退保风险。2026年1月，D先生因持续缴费困难，加之一次不愉快的理赔经历，对保险行业失去信心，遂向青岛市金融消费者纠纷调解委员会申请调解，希望保险公司全额退保。

保险公司则表示，合同已明确约定退保规则，按现金价值退保符合约定，无法满足全额退保诉求。调解委员会调解员采用“三步化解法” 妥善处理：首先警示风险，告知D先生退保将直接失去重疾保障，且随年龄增长再次投保不仅保费更高，还可能因健康变化被拒保，缴费困难时可优先选择保单贷款、减额交清等方式；其次厘清逻辑，说明理赔以合同责任为依据，保险公司不存在随意“拒赔”或“惜赔”的情况，退保损失源于合同现金价值规则，并非公司刻意刁难；最后真诚沟通，向双方释明条款与实际困境，最终促成退费金额协商一致，D先生也消除了对行业的负面认知。

风险警示

投保需自主把关，不盲目依赖信任：保险产品专业性强，切勿因亲友推荐就草率投保。个人应明确自身需求，仔细阅读合同条款，重点关注犹豫期、退保损失、保险责任、责任免除等关键信息，对自身投保行为负责。

审慎对待退保，警惕失去保障与再投保风险：退保将直接失去现有保障，再次投保可能面临保费上涨、拒保风险。缴费困难时，可优先考虑保单贷款、减额交清等方式，充分利用保单宽限期、复效期限，而非直接退保。

选择正规渠道维权，远离非法“代理退保”：遇到保险纠纷，应通过保险公司、金融监管部门、行业调解平台等正规渠道维权，切勿轻信网络上的所谓“代理退保”，此类行为常捏造事实、泄露信息，易造成二次损失。

履行如实告知义务，保障自身理赔权益：投保时需如实告知健康状况、既往病史等关键信息，未如实告知可能导致理赔受阻，甚至合同被解除。

保险消费需理性认知，避免片面否定行业：保险核心是风险保障，单次体验不佳不代表产品存在问题。消费者应客观认识保险功能，按需选择产品，通过正规渠道解决纠纷，树立理性消费观念。